Unternehmensabsicherung · Forderungsmanagement
Sie haben geliefert. Jetzt muss Ihr Kunde noch zahlen.
Eine offene Rechnung ist erst dann wirtschaftlich wertvoll, wenn sie bezahlt wird. Wir prüfen die Bonität Ihrer Kunden, überwachen Veränderungen frühzeitig und sichern geeignete Forderungen gegen Ausfall ab.
- Registriert nach § 34d GewO
- Zugang zu mehreren Kreditversicherern
- Persönlich begleitet von Franko Ciavolino
- Rückmeldung in der Regel innerhalb eines Werktags
Interaktive Modellrechnung
Notwendiger Zusatzumsatz zur Kompensation
625.000 €
Das 12,5-Fache des ursprünglichen Ausfallbetrags
Vereinfachte Modellrechnung zur Veranschaulichung, keine Einzelfallberatung.
Was kostet Sie ein Forderungsausfall wirklich?
Ein Ausfall ist nicht nur der Rechnungsbetrag — er ist der zusätzliche Umsatz, den Sie bei Ihrer aktuellen Marge erwirtschaften müssen, um ihn auszugleichen.
Liquiditätsrisiko
Ein Forderungsausfall trifft Ihre Liquidität sofort — nicht erst in der Jahresbilanz.
Bankfähigkeit
Ungesicherte Forderungen zählen bei Banken weniger als Sicherheit — das kann Ihre Finanzierungskonditionen verschlechtern.
Wachstumsbremse
Aus Angst vor Ausfällen verzichten viele Unternehmen auf profitables, aber noch unbekanntes Neukundengeschäft.
Managementkapazität
Ohne Absicherung bindet ein Schadensfall wochenlang Managementzeit statt Tagesgeschäft.
Ein Auftrag kann profitabel sein und trotzdem Liquidität kosten
Ware oder Leistung ist erbracht, Material und Personal bereits bezahlt — doch die Rechnung ist noch offen. Zahlt ein Kunde verspätet oder gar nicht, fehlt genau dieser Betrag in Ihrer Liquidität, während Ihre eigenen Verpflichtungen weiterlaufen. Gerade bei konzentriertem Umsatz kann ein einzelner Fall die Planung eines ganzen Jahres verschieben.
Wir analysieren Ihr Forderungsportfolio, wählen den passenden Kreditversicherer für Sie aus und übernehmen das laufende Bonitäts-Monitoring Ihrer Abnehmer. Sie behalten die volle Kontrolle über Ihr Geschäft — mit einem verlässlichen Netz darunter.
- Auftrag
- Lieferung
- Offene Forderung
- Zahlungnoch nicht sicher
Erst die bezahlte Rechnung macht aus Umsatz Liquidität — bis dahin bleibt die Forderung ein offenes Risiko.
Was Ihnen das unternehmerisch bringt
Planbare Liquidität
Fällt ein Kunde aus, ersetzt der Versicherer die Forderung — Ihre Zahlungsfähigkeit bleibt intakt, Ihre Planung belastbar.
Stärkere Position bei Ihrer Bank
Abgesicherte Forderungen gelten als werthaltige Sicherheit — das verbessert Rating, Kreditlinie und Konditionen.
Wachstum ohne Klumpenrisiko
Neue Kunden und Exportmärkte erschließen, ohne das volle Ausfallrisiko allein zu tragen.
Frühwarnsystem statt Überraschung
Laufendes Bonitäts-Monitoring Ihrer Abnehmer erkennt Risiken, bevor sie zu Nichtzahlung oder Insolvenz führen.
Leistungsumfang
Drei Funktionen, ein durchgängiger Schutz
Warenkreditversicherung ist mehr als eine Entschädigung nach dem Schaden — sie beginnt beim Prüfen und begleitet Sie über das laufende Überwachen bis zur Absicherung. Fahren Sie über eine Karte oder tippen Sie darauf, um mehr zu erfahren.
Prüfen
Bonität eines Abnehmers einschätzen, bevor Sie liefern.
Details ansehenÜberwachen
Veränderungen bei bestehenden Abnehmern frühzeitig erkennen.
Details ansehenAbsichern
Geeignete Forderungen gegen Ausfallrisiken absichern.
Details ansehenIst Ihr Unternehmen in dieser Situation?
Je konzentrierter Ihr Umsatz auf wenige Abnehmer ist und je länger Ihre Zahlungsziele, desto größer der Nutzen einer Absicherung.
Wenige große Abnehmer
Ein einzelner Ausfall würde spürbar wehtun — etwa bei produzierenden Unternehmen mit konzentriertem Kundenportfolio.
Wachstum & Außenhandel
Neue Kunden, neue Exportmärkte: Groß- und Außenhandel sowie Exporteure tragen dabei zusätzliches, oft schwerer einschätzbares Ausfallrisiko.
Hohe Vorleistung, lange Zahlungsziele
Material, Personal und Produktion sind bereits bezahlt, bevor die Rechnung beglichen wird — je länger das Zahlungsziel, desto länger das offene Risiko.
Ablauf im Detail
Der Ablauf Ihrer Warenkreditversicherung
Eine Warenkreditversicherung ist weit mehr als eine Auszahlung im Schadensfall — ihr Schutz beginnt lange vorher. Durch die Bonitätsprüfung Ihrer Kunden und das laufende Monitoring werden die meisten Forderungsausfälle vermieden, bevor sie überhaupt entstehen. Inkasso und Entschädigung sind erst die letzten Schritte eines Prozesses, der Sie über die gesamte Geschäftsbeziehung begleitet.
Schritt 01
Bonitätsprüfung des Kunden
Noch vor der ersten Lieferung prüft der Versicherer die Zahlungsfähigkeit Ihres Kunden anhand aktueller Wirtschafts- und Bonitätsdaten. So wissen Sie von Beginn an, wie belastbar die Geschäftsbeziehung wirklich ist.
Schritt 02
Kreditlimit wird festgelegt
Auf Basis der Bonität legt der Versicherer je Abnehmer ein Kreditlimit fest — den Betrag, bis zu dem Ihre Forderungen gegenüber diesem Kunden versichert sind. Damit haben Sie einen klaren Rahmen für Ihre Lieferungen.
Schritt 03
Lieferung auf Rechnung
Sie liefern wie gewohnt auf Ziel. Ihre Forderung ist nun bis zum vereinbarten Kreditlimit abgesichert — ohne dass sich an Ihrem Tagesgeschäft oder an der Beziehung zu Ihrem Kunden etwas ändert.
Schritt 04
Laufende Überwachung der Bonität
Während der gesamten Vertragslaufzeit beobachtet der Versicherer die Zahlungsfähigkeit Ihrer Abnehmer. Verschlechtert sich eine Bonität, werden Sie frühzeitig gewarnt — oft bevor Sie selbst ein Risiko bemerken würden.
Schritt 05
Kunde gerät in Zahlungsverzug
Zahlt ein Kunde nicht fristgerecht, greift der vereinbarte Prozess. Sie melden den Zahlungsverzug, und der Versicherer wird aktiv — bevor aus einem Verzug ein endgültiger Ausfall wird.
Schritt 06
Inkasso wird eingeleitet
Der Versicherer übernimmt das professionelle Forderungsmanagement — vom strukturierten Mahnwesen bis zum internationalen Inkasso. Das schont Ihre internen Ressourcen und Ihre Kundenbeziehung.
Schritt 07
Schadenmeldung
Bleibt die Forderung trotz aller Bemühungen uneinbringlich, reichen Sie die Schadenmeldung ein. Der Versicherer prüft den Fall auf Grundlage der vereinbarten Bedingungen — transparent und nachvollziehbar.
Schritt 08
Entschädigung durch den Versicherer
Sie erhalten die vereinbarte Entschädigungsquote — die Höhe richtet sich nach dem individuell vereinbarten Konzept. So bleibt Ihre Liquidität geschützt und Ihre Planung auch nach einem Schadensfall stabil.
Wichtig zu wissen
- Die Versicherung begleitet den gesamten Forderungsprozess.
- Unternehmer erhalten nicht nur eine Entschädigung, sondern auch professionelles Forderungsmanagement.
Franko Ciavolino ordnet diese Punkte gemeinsam mit Ihnen für Ihr Forderungsportfolio ein.
So arbeiten wir
So begleitet Protect Finance Sie – in vier Schritten
Wie eine Warenkreditversicherung im Detail funktioniert, haben Sie weiter oben gesehen. Genauso wichtig ist, wer Sie dabei begleitet: Vom ersten Gespräch bis zur laufenden Betreuung bleiben Sie bei einem festen Ansprechpartner — ohne Formularstrecken und ohne Vertriebsdruck.
- 1
Portfolio-Analyse
Wir analysieren Ihre Forderungsstruktur, Ihre Abnehmer und Ihr Risikoprofil — kostenlos und unverbindlich.
- 2
Auswahl passender Lösungswege
Wir vergleichen die Lösungsansätze passender Kreditversicherer und verhandeln Deckung und Konditionen in Ihrem Sinne.
- 3
Laufende Betreuung
Wir bleiben Ihr fester Ansprechpartner über die gesamte Vertragslaufzeit — und melden uns proaktiv, sobald sich bei einem Kunden etwas verändert.
- 4
Begleitung im Schadensfall
Tritt ein Ausfall ein, übernehmen wir die Abwicklung mit dem Versicherer — Sie behalten den Kopf für Ihr Geschäft frei.
Anbieter im Überblick
Anbieter und Lösungsansätze im Überblick
Eine Warenkreditversicherung kann je nach Unternehmen sehr unterschiedlich ausgestaltet sein. Anbieter unterscheiden sich zum Beispiel bei Zielgruppen, Deckungskonzepten, Prüfprozessen, Selbstbehalten, Kreditlimiten und Zusatzleistungen. Die folgende Übersicht zeigt beispielhafte Lösungsansätze — welche Ausgestaltung zu Ihrem Unternehmen passt, hängt von Ihrer individuellen Situation ab.
Coface
Bonitätsprüfung, Überwachung der Zahlungsfähigkeit und Forderungsmanagement im In- und Ausland – für kleinere Unternehmen auch als digitale EasyLiner-Lösung.
Wichtigste Einsatzgebiete
- Bonitätsprüfung
- Inkasso
- EasyLiner
Atradius
Bonitätsprüfung, Risikoüberwachung und Forderungsmanagement mit Inkasso über Atradius Collections – Schutz bei Zahlungsunfähigkeit und Insolvenz.
Wichtigste Einsatzgebiete
- Bonitätsprüfung
- Risikoüberwachung
- Inkasso
Worauf es bei der Auswahl ankommt
Entscheidend ist nicht der bekannteste Anbieter, sondern welche Lösung zu Ihrer Forderungsstruktur, Ihrer Kundengröße, Ihrer Branche und der gewünschten Absicherung passt. Wir unterstützen Sie dabei, Ihre Situation einzuordnen und passende Lösungswege zu prüfen.
Kosten & Beitrag
Was kostet eine Warenkreditversicherung?
Auf die Frage, was eine Warenkreditversicherung kostet, gibt es keine pauschale Antwort — und das aus gutem Grund. Der Beitrag richtet sich nach dem individuellen Risiko Ihres Unternehmens und wird üblicherweise als Promillesatz des versicherten Umsatzes berechnet. Was für ein exportierendes Industrieunternehmen sinnvoll ist, unterscheidet sich deutlich von den Kosten einer Forderungsausfallversicherung für einen regionalen Händler.
Ausschlaggebend sind mehrere Faktoren, die Sie in der Übersicht unten finden — von Branche und Jahresumsatz bis zur Schadenhistorie. Seriöse Angebote werden deshalb immer individuell kalkuliert; pauschale Preisversprechen sollten Sie kritisch hinterfragen.
Neben individuell kalkulierten Beiträgen bieten manche Versicherer für bestimmte Zielgruppen auch standardisierte Tarife an. Welcher Weg zu Ihrem Unternehmen passt, zeigt der folgende Abschnitt.
Welche Faktoren beeinflussen den Beitrag?
- Jahresumsatz
- Branche
- Anzahl der Debitoren
- Inland / Ausland
- Höhe der offenen Forderungen
- Gewünschte Versicherungssumme
- Bisherige Schadenhistorie
- Gewünschte Zusatzbausteine
Beispiel einer Kalkulation
Beispiel- Unternehmen
- Maschinenbau
- Jahresumsatz
- 5 Mio. €
- Debitoren
- 250
- Länder
- Deutschland + EU
- Versicherungssumme
- 2 Mio. €
„Die tatsächliche Prämie wird individuell kalkuliert.“ — beispielhafte Rahmendaten, kein reales Angebot.
Warum gibt es keinen Festpreis?
Ohne Ihre konkreten Unternehmensdaten bliebe jede Zahl eine vage Schätzung. Mit einer kurzen Analyse Ihres Forderungsportfolios erhalten Sie stattdessen eine belastbare, auf Ihr Unternehmen zugeschnittene Einschätzung.
Tarifmodelle
Individuelle Lösung oder Standardtarif?
Zwei Wege zur passenden Absicherung — abhängig von Größe, Risiko und Anforderungen Ihres Unternehmens.
Individuell kalkulierte Lösung
- Passgenauer Versicherungsschutz
- Hohe Flexibilität
- Individuelle Kreditlimite
- Umfangreiche Zusatzbausteine
- Geeignet für komplexere Risiken
Standardisierte Tarife
- Schneller Abschluss
- Einfache Kalkulation
- Fester Beitrag möglich
- Häufig für kleinere Unternehmen geeignet
Je nach Versicherer können Leistungsumfang, Flexibilität und individuelle Gestaltungsmöglichkeiten geringer ausfallen.
Lassen Sie Ihren Beitrag individuell einschätzen
Unsere Spezialisten analysieren Ihr Unternehmen und entwickeln die passende Lösung – transparent und unverbindlich.
Antworten auf die wichtigsten Fragen
Noch tiefer ins Thema einsteigen
Hier finden Sie Fachinformationen, Praxisbeispiele, Downloads und Entscheidungshilfen rund um dieses Thema.
Was bei der Warenkreditversicherung nicht zum versicherbaren Umsatz zählt
Diese Punkte ordnen wir gemeinsam für Ihre konkreten Geschäftsbeziehungen ein.
- Umsätze gegen Barzahlung oder Vorkasse sowie bereits bankseitig abgesicherte Umsätze (z. B. per Akkreditiv) zählen grundsätzlich nicht zum versicherbaren Umsatz.
- Forderungen gegenüber öffentlich-rechtlichen Kunden wie Bund, Ländern oder Gemeinden sind meist ausgeschlossen, sofern nichts anderes vereinbart wurde.
- Verzugszinsen, Mahngebühren und Vertragsstrafen zählen nicht zur versicherten Hauptforderung und werden im Schadenfall nicht entschädigt.
Worauf sich Firmenkunden bei uns verlassen.
Kein Marketingversprechen, sondern nachprüfbare Grundlagen: ein starker Versicherer im Rücken, ein regulierter Vermittlerstatus und ein Mensch, der Ihren Betrieb kennt.
Rückhalt der Württembergischen Versicherung
Als Agentur der Württembergischen beraten wir mit der Substanz und Verlässlichkeit eines traditionsreichen deutschen Versicherers.
Zugelassener Versicherungsvermittler
Registriert nach § 34d GewO – regulierte, nachvollziehbare Beratung statt loser Empfehlungen.
Ein fester Ansprechpartner
Kein Callcenter: Franko Ciavolino betreut Sie persönlich – von der ersten Analyse bis in den Ernstfall.
Individuelle Prüfung im Einzelfall
Keine Lösung von der Stange. Jede Empfehlung entsteht aus Ihrer konkreten Situation – geprüft, bevor sie ausgesprochen wird.
Ihr Ansprechpartner
Ihr Ansprechpartner für die Warenkreditversicherung.
Franko Ciavolino
ProtectFinance – eine Marke der Württembergischen Versicherungsagentur Franko Ciavolino
Registriert nach § 34d GewO
Versicherungsfachmann (BWV) · Fachberater für Finanzdienstleistungen (IHK)
Wie sicher ist Ihr Forderungsbestand wirklich?
Finden Sie es in einer kostenlosen, unverbindlichen Risikoanalyse heraus — in der Regel innerhalb eines Werktags.