Kompetenzzentrum Modernisierungskredit
Ihren Modernisierungskredit klar finanzieren.
Modernisierungskredit, Turbodarlehen oder klassische Baufinanzierung? Wir zeigen verständlich, welche Finanzierung zu Ihrem Vorhaben passt – mit Beispielrechner und persönlicher Beratung, inklusive der Frage, ob und wie sich KfW-Förderung mit einer eigenen Finanzierung kombinieren lässt.
- Modernisierungskredit, Turbodarlehen oder klassische Baufinanzierung
- Beispielrechner für Ihre monatliche Rate
- Ein fester Ansprechpartner, kein Callcenter
RechnerErmitteln Sie in wenigen Schritten Ihre individuelle Modernisierungsrate.
Wie hoch könnte Ihre monatliche Rate sein?
Ob Bad, Heizung, Dach oder Fenster – dieser Rechner zeigt anhand von Darlehensbetrag, Laufzeit und einem angenommenen Sollzinssatz eine nachvollziehbare Beispielrechnung für Ihr Modernisierungsvorhaben.
Beispielrate pro Monat
Beispielrate pro Monat: 322 €
Wie wird dieser Wert berechnet?
Darlehensbetrag, Laufzeit und angenommener Sollzinssatz ergeben nach der klassischen Annuitätenformel eine über die Laufzeit gleichbleibende Monatsrate.
Darlehensbetrag
Darlehensbetrag: 25.000 €
Wie wird dieser Wert berechnet?
Entspricht dem eingegebenen Darlehensbetrag.
Zinskosten über die Laufzeit
Zinskosten über die Laufzeit: 5.958 €
Wie wird dieser Wert berechnet?
Gesamtbetrag abzüglich Darlehensbetrag – die bei angenommenem Sollzinssatz über die Laufzeit anfallenden Zinskosten.
Finanzierungsübersicht: Gesamtbetrag
Finanzierungsübersicht: Gesamtbetrag: 30.958 €
Wie wird dieser Wert berechnet?
Beispielrate × Anzahl der Monatsraten – der insgesamt über die Laufzeit zurückgezahlte Betrag.
Beispielrechnung – individuelle Konditionen werden persönlich ermittelt.
Der angenommene Sollzinssatz dient ausschließlich der Veranschaulichung. Die tatsächlichen Konditionen hängen unter anderem von Darlehensart, Bonität, Beleihung und dem gewählten Anbieter ab und werden im persönlichen Gespräch ermittelt.
Noch keine Kostenvoranschläge? Kein Grund zu warten.
Die Finanzierung lässt sich bereits vorab grob klären, sodass beim Einholen der Handwerkerangebote der realistische Rahmen schon bekannt ist – ein erstes Gespräch lohnt sich deshalb schon jetzt.
Passt das zu Ihrem Vorhaben?
Die Frage, die zählt
Wie hoch wäre die monatliche Rate für Ihr Modernisierungsvorhaben wirklich?
Darlehensbetrag, Laufzeit und ein angenommener Sollzinssatz genügen für eine erste, nachvollziehbare Einschätzung.
Warum sich eine gezielte Finanzierung lohnt
Statt Rücklagen komplett aufzubrauchen oder die Modernisierung aufzuschieben: Diese Vorteile bietet eine passende Finanzierung.
Planbare monatliche Rate
Eine feste Rate über die gesamte Laufzeit macht die Finanzierung Ihrer Modernisierung von Anfang an kalkulierbar – ohne Überraschungen im Haushaltsbudget.
Schnelle Auszahlung
Modernisierungskredite und Turbodarlehen sind zweckgebunden, aber unkompliziert – die Auszahlung erfolgt meist deutlich schneller als bei einer klassischen Baufinanzierung.
Oft ohne Grundbucheintrag
Für kleinere und mittlere Modernisierungssummen verzichten viele Anbieter auf eine Grundschuld – das spart Notar- und Grundbuchkosten und beschleunigt den Ablauf.
Kombinierbar mit Förderprogrammen
Ein Modernisierungskredit lässt sich häufig mit staatlichen Förderprogrammen wie der KfW kombinieren und so gezielt ergänzen.
Welche Finanzierung passt zu Ihrem Vorhaben?
Modernisierungskredit, Turbodarlehen und klassische Baufinanzierung unterscheiden sich in Summe, Tempo und Besicherung. Diese Übersicht ordnet ein, wann welche Lösung sinnvoll ist.
Modernisierungskredit
Zweckgebundenes Darlehen speziell für Renovierung und Sanierung an bestehenden Immobilien – meist zwischen 5.000 € und 50.000 €, mit Laufzeiten von 5 bis 15 Jahren und oft ohne Grundschuldeintrag.
Eignet sich für
- Mittlere Modernisierungssummen
- Wenn eine bestehende Baufinanzierung nicht neu aufgerollt werden soll
- Wenn eine planbare, feste Rate im Vordergrund steht
Turbodarlehen
Schnell abgewickeltes Darlehen ohne Grundbucheintrag, meist bis 75.000 €, für Eigentümerinnen und Eigentümer selbstgenutzter oder vermieteter Wohnimmobilien.
Eignet sich für
- Wenn es schnell gehen soll
- Wenn kein Grundbucheintrag gewünscht ist
- Bei überschaubaren bis mittleren Modernisierungssummen
Klassische Baufinanzierung
Grundschuldbesicherte Finanzierung, meist über eine Bank oder Bausparkasse. Aufwändiger in der Abwicklung, dafür mit günstigen Zinsen bei größeren Summen und langen Zinsbindungen.
Eignet sich für
- Größere Modernisierungssummen deutlich über 50.000 €
- Wenn ohnehin eine Anschlussfinanzierung ansteht
- Wenn eine lange Zinsbindung gewünscht ist
Reicht nicht auch ein normaler Ratenkredit?
Nicht ganz: Der Unterschied liegt in den Konditionen und der Kombinierbarkeit mit Förderprogrammen wie der KfW, die ein klassischer Ratenkredit meist nicht bietet.
Turbodarlehen einfach erklärt
Ein Turbodarlehen ist ein Darlehen ohne Grundbucheintrag – hier die wichtigsten Fragen kompakt beantwortet.
Was ist das?
Ein Turbodarlehen ist ein Darlehen ohne Grundbucheintrag für Modernisierungsmaßnahmen an einer bereits vorhandenen Immobilie. Es verbindet die schnelle, unkomplizierte Abwicklung eines Konsumentenkredits mit Zinssätzen, die häufig unter denen klassischer Konsumentenkredite liegen.
Für wen geeignet?
Für (Mit-)Eigentümerinnen und Eigentümer einer Wohnimmobilie in Deutschland, die gezielt modernisieren, renovieren oder umbauen möchten – für Neubau, Kauf oder Umschuldung ist ein Turbodarlehen dagegen nicht vorgesehen.
Mögliche Vorteile
Keine Grundschuldbestellung, dadurch keine Notar- und Grundbuchkosten; meist schnelle Bearbeitung und Auszahlung; feste, planbare Raten über die gesamte Laufzeit.
Welche Voraussetzungen gibt es?
Eine ausreichende Bonität und ein unauffälliger Schufa-Score sind Voraussetzung. Selbstständige und Freiberufler sind bei vielen Anbietern ausgeschlossen, außer ein mitantragender Ehepartner erfüllt die Bonitätsanforderungen eigenständig. Ab einer bestimmten Darlehenshöhe wird zudem ein Mittelverwendungsnachweis verlangt.
Wann eignet sich stattdessen eine andere Finanzierung?
Bei sehr hohen Modernisierungssummen, bei Neubau oder Immobilienkauf oder wenn ohnehin eine Anschlussfinanzierung ansteht, ist eine klassische, grundschuldbesicherte Baufinanzierung meist die passendere und günstigere Wahl.
Wofür Modernisierungskredit und Turbodarlehen häufig genutzt werden
Von Bad bis Wärmepumpe – diese Vorhaben lassen sich typischerweise über einen Modernisierungskredit oder ein Turbodarlehen finanzieren.
Badezimmer
Neue Sanitärobjekte, Fliesen oder ein barrierearmer Duschbereich – eine der häufigsten Modernisierungsmaßnahmen im Bestand.
Küche
Neue Küchenzeile, Elektrogeräte oder ein offener Wohn-Küchen-Bereich.
Dach
Neueindeckung, Dämmung oder Ausbau des Dachgeschosses zu zusätzlichem Wohnraum.
Fenster
Austausch alter Fenster gegen energieeffiziente Verglasung – spürbar bei Heizkosten und Wohnkomfort.
Heizung
Austausch einer veralteten Heizanlage gegen ein moderneres, effizienteres System.
Wärmepumpe
Umstieg auf eine Wärmepumpe als klimafreundliche Alternative zu Öl- oder Gasheizung.
Photovoltaik
Eigene Stromerzeugung auf dem Dach – oft kombiniert mit einer Heizungsmodernisierung.
Fassadendämmung
Wärmedämmung der Außenfassade senkt den Energiebedarf spürbar und schützt das Gebäude.
Innenausbau
Grundrissänderungen, neue Böden oder der Ausbau bislang ungenutzter Räume.
Barrierefreier Umbau
Türverbreiterungen, Rampen oder ein bodengleicher Duschbereich für mehr Wohnkomfort im Alter.
Deckungsstärken, die den Unterschied machen
Über die Grunddeckung hinaus lohnt sich ein Blick auf diese Besonderheiten und Erweiterungen – klicken Sie eine Karte an für Details.
Kombinierbarkeit mit Förderprogrammen
Ein Modernisierungskredit lässt sich häufig mit staatlichen Förderprogrammen wie der KfW kombinieren, um die Finanzierungslücke zwischen Förderung und Gesamtkosten zu schließen.
Verzicht auf Grundbucheintrag bei kleineren und mittleren Summen
Für kleinere und mittlere Modernisierungssummen verzichten viele Anbieter bewusst auf eine Grundschuld im Grundbuch.
Schnelle Auszahlung ohne aufwändige Abwicklung
Modernisierungskredite und insbesondere Turbodarlehen sind zweckgebunden, aber unkompliziert in der Abwicklung – die Auszahlung erfolgt oft innerhalb weniger Tage nach Zusage.
Breite Zweckwidmung innerhalb der Modernisierung
Innerhalb der Zweckbindung „Modernisierung“ deckt ein einzelner Kredit ein breites Spektrum an Maßnahmen ab – von Bad, Küche und Dach über Fenster, Heizung und Wärmepumpe bis zu Photovoltaik, Fassadendämmung, Innenausbau oder barrierefreiem Umbau.
Aufstockung einer bestehenden Baufinanzierung als Alternative
Liegt die geplante Modernisierungssumme über dem üblichen Rahmen eines Modernisierungskredits, lässt sich alternativ eine bestehende Baufinanzierung um einen Modernisierungsanteil aufstocken.
Feste, planbare Monatsrate
Modernisierungskredite und Turbodarlehen sind typischerweise als Ratendarlehen ausgestaltet – die Monatsrate bleibt über die gesamte Laufzeit gleich und macht die Finanzierung von Anfang an kalkulierbar.
Ergänzung um eine Förderung
Der Modernisierungskredit lässt sich optional mit einer Förderung wie der KfW kombinieren, um nur die verbleibende Finanzierungslücke über den Kredit zu decken statt die vollen Kosten.
Sondertilgungsoption
Eine zusätzliche, außerplanmäßige Rückzahlung (Sondertilgung) lässt sich als Option vertraglich vereinbaren und verkürzt bei Bedarf die Restschuld schneller als geplant.
Aufstockung bei steigenden Kosten
Wird eine Modernisierung teurer als ursprünglich geplant, lässt sich ein bestehendes Darlehen je nach Situation aufstocken oder um eine ergänzende Finanzierung erweitern.
Verknüpfung mehrerer Modernisierungsmaßnahmen
Statt für jede Maßnahme eine eigene Finanzierung aufzunehmen, lassen sich mehrere Vorhaben – etwa Dachsanierung und Photovoltaik oder Fenster und Fassadendämmung – in einer gemeinsamen Finanzierung bündeln.
Anpassung der Laufzeit an die gewünschte Rate
Innerhalb des üblichen Rahmens von 5 bis 15 Jahren lässt sich die Laufzeit auf die gewünschte monatliche Rate und die Höhe der Darlehenssumme abstimmen.
Mitantragender Ehepartner bei Selbstständigkeit
Für Selbstständige und Freiberufler, die bei einem Turbodarlehen sonst ausgeschlossen wären, kann ein mitantragender Ehepartner die Bonitätsanforderungen eigenständig erfüllen und so den Zugang zur Finanzierung eröffnen.
Was Sie ehrlich abwägen sollten
Kein Finanzierungsprodukt ist ohne Bedingungen. Diese Punkte gehören zu einer vollständigen Einschätzung dazu.
Strikte Zweckbindung auf Renovierung und Sanierung
Der Kredit darf ausschließlich für Renovierungs- und Sanierungsmaßnahmen an einer bereits bestehenden Immobilie verwendet werden – für Neubau, Kauf oder Umschuldung ist er nicht vorgesehen.
Turbodarlehen ist für Selbstständige eingeschränkt
Selbstständige und Freiberufler sind bei vielen Anbietern von einem Turbodarlehen ausgeschlossen, es sei denn, ein mitantragender Ehepartner erfüllt die Bonitätsanforderungen eigenständig.
Eigentümerstatus ist zwingende Voraussetzung
Ohne (Mit-)Eigentum an der zu modernisierenden Immobilie ist weder ein Modernisierungskredit noch ein Turbodarlehen möglich.
Turbodarlehen sind der Höhe nach begrenzt
Turbodarlehen sind je nach Anbieter auf Summen bis etwa 75.000 € begrenzt; bei Neubau, Immobilienkauf oder sehr hohen Modernisierungssummen ist stattdessen eine klassische, grundschuldbesicherte Baufinanzierung vorgesehen.
Sondertilgung und größere Summen bringen zusätzliche Auflagen
Eine Sondertilgungsmöglichkeit ist nicht automatisch Bestandteil des Vertrags und muss vorab vereinbart werden. Ab einer bestimmten Darlehenshöhe verlangen Anbieter zusätzlich einen Mittelverwendungsnachweis, der die zweckgemäße Verwendung belegt.
Ausreichende Bonität und Schufa-Score als Voraussetzung
Eine ausreichende Bonität und ein unauffälliger Schufa-Score sind Grundvoraussetzung für Modernisierungskredit und Turbodarlehen.
Was Sie vorher wissen sollten
Ausschlüsse und Voraussetzungen beim Modernisierungskredit – neutral erklärt.
Zweckbindung auf Renovierung und Sanierung
Die Zweckbindung legt fest, wofür der Kredit verwendet werden darf – ausschließlich für Renovierungs- und Sanierungsmaßnahmen an einer bereits bestehenden Immobilie, nicht für Neubau, Kauf oder Umschuldung.
Einschränkungen für Selbstständige beim Turbodarlehen
Selbstständige und Freiberufler sind bei vielen Anbietern von einem Turbodarlehen ausgeschlossen, es sei denn, ein mitantragender Ehepartner erfüllt die Bonitätsanforderungen eigenständig.
Eigentümerstatus als Grundvoraussetzung
Ohne (Mit-)Eigentum an der zu modernisierenden Immobilie ist weder ein Modernisierungskredit noch ein Turbodarlehen möglich – beide setzen die Eigentümerstellung zwingend voraus.
Obergrenze für Turbodarlehen
Turbodarlehen sind je nach Anbieter auf Summen bis etwa 75.000 € begrenzt; bei Neubau, Immobilienkauf oder sehr hohen Modernisierungssummen ist stattdessen eine klassische, grundschuldbesicherte Baufinanzierung vorgesehen.
Keine automatisch enthaltene Sondertilgung
Eine Sondertilgungsmöglichkeit ist nicht automatisch Bestandteil des Vertrags – ob und in welcher Höhe sie möglich ist, muss vorab vertraglich vereinbart werden.
Mittelverwendungsnachweis bei größeren Summen
Ab einer bestimmten Darlehenshöhe verlangen Anbieter einen Mittelverwendungsnachweis, der belegt, dass das Geld tatsächlich für die vereinbarte Modernisierung verwendet wurde – eine freie, nicht nachzuweisende Verfügung ist dann ausgeschlossen.
Ausreichende Bonität und Schufa-Score
Eine ausreichende Bonität und ein unauffälliger Schufa-Score sind Grundvoraussetzung für Modernisierungskredit und Turbodarlehen.
(Mit-)Eigentümerschaft der Immobilie
Antragstellerinnen und Antragsteller müssen (Mit-)Eigentümerin oder Eigentümer der zu modernisierenden Wohnimmobilie in Deutschland sein.
Einkommens- und Eigentumsnachweise
In der Regel werden Einkommensnachweise sowie ein Nachweis über das Eigentum an der Immobilie verlangt.
Kostenvoranschlag bei größeren Summen
Bei größeren Modernisierungssummen wird zusätzlich ein Kostenvoranschlag oder ein Angebot für die geplante Maßnahme benötigt.
Mittelverwendungsnachweis
Ab einer bestimmten Darlehenshöhe verlangen Anbieter einen Mittelverwendungsnachweis, der die zweckgemäße Verwendung der Darlehenssumme belegt.
Mitantragender Ehepartner bei Selbstständigkeit
Sind Antragstellerin oder Antragsteller selbstständig oder freiberuflich tätig, ist bei vielen Turbodarlehen-Anbietern ein mitantragender Ehepartner mit eigenständig ausreichender Bonität Voraussetzung.
Diese Annahmen führen im Schadenfall zu bösen Überraschungen
Sechs verbreitete Fehlannahmen rund um den Modernisierungskredit – und was tatsächlich gilt. Klicken Sie eine Karte an für Details.
Kreditsumme ohne konkrete Kostenvoranschläge bemessen
Wird die Modernisierung ohne konkrete Kostenvoranschläge finanziert, fällt der Darlehensbetrag häufig zu knapp oder unnötig großzügig aus.
Laufzeit zu kurz wählen
Eine zu kurz gewählte Laufzeit führt zu einer entsprechend hohen Monatsrate, mit der sich viele Haushalte übernehmen.
Fördermöglichkeiten nicht rechtzeitig prüfen
Wird eine mögliche KfW-Förderung nicht vorab geprüft, bleibt eine Kombinationsmöglichkeit ungenutzt, obwohl sie die Finanzierungslücke spürbar verkleinern könnte.
Turbodarlehen trotz unzureichender Bonität beantragen
Ein Turbodarlehen wird trotz unzureichender Bonität oder negativer Schufa-Einträge beantragt, statt die Voraussetzungen vorab zu klären – das kostet Zeit und führt häufig zur Ablehnung.
Eigenkapital vollständig aufbrauchen
Wird das komplette Eigenkapital für die Modernisierung eingesetzt, fehlt anschließend eine finanzielle Rücklage für Unvorhergesehenes.
Mittelverwendungsnachweis bei größeren Summen nicht einplanen
Bei größeren Darlehenssummen wird der erforderliche Mittelverwendungsnachweis oft nicht rechtzeitig eingeplant, was die Auszahlung verzögert.
Unsicher, was in Ihrem Fall gilt?
So läuft Ihre Modernisierungsfinanzierung ab
Vom ersten Gespräch bis zur Auszahlung – der typische Ablauf einer Modernisierungsfinanzierung.
- 01
Beratungsgespräch
Wir besprechen Ihr Modernisierungsvorhaben und Ihre finanzielle Ausgangslage.
- 02
Auswahl der passenden Finanzierung
Gemeinsam ordnen wir ein, ob Modernisierungskredit, Turbodarlehen oder klassische Baufinanzierung am besten passt.
- 03
Unterlagen & Bonitätsprüfung
Die notwendigen Unterlagen werden zusammengestellt, die Bonität wird durch den Anbieter geprüft.
- 04
Antragstellung
Der Antrag wird bei der passenden Bank oder Bausparkasse eingereicht.
- 05
Auszahlung
Nach Zusage erfolgt die Auszahlung – je nach Darlehensart oft innerhalb weniger Tage.
- 06
Rate & Rückzahlung
Die vereinbarte Monatsrate läuft über die festgelegte Laufzeit; Sondertilgungen sind je nach Vertrag möglich.
Warum der Mittelverwendungsnachweis frühzeitig eingeplant werden sollte
Ab einer bestimmten Darlehenshöhe verlangen Anbieter einen Mittelverwendungsnachweis, der belegt, dass das Geld tatsächlich für die vereinbarte Modernisierung verwendet wurde – eine freie, nicht nachzuweisende Verfügung ist dann ausgeschlossen. Wird dieser Nachweis nicht rechtzeitig eingeplant, verzögert sich häufig die Auszahlung.
Baufinanzierungslexikon: Modernisierungskredit & Co.
Die wichtigsten Begriffe rund um Modernisierungskredit, Turbodarlehen und Baufinanzierung – neutral und verständlich erklärt. Grundstein für unser wachsendes Baufinanzierungslexikon.
28 Begriffe
Modernisierungskredit
auch: RenovierungskreditEin Modernisierungskredit ist ein zweckgebundenes Darlehen für Renovierungs- und Sanierungsmaßnahmen an einer bereits bestehenden Immobilie. Er unterscheidet sich von einer klassischen Baufinanzierung durch schnellere Abwicklung und häufig durch den Verzicht auf eine Grundschuld.
Turbodarlehen
auch: Schnelldarlehen ohne GrundbucheintragEin Turbodarlehen ist ein Darlehen ohne Grundbucheintrag für Modernisierungsmaßnahmen an einer selbstgenutzten oder vermieteten Wohnimmobilie. Es verbindet die schnelle Abwicklung eines Konsumentenkredits mit vergleichsweise günstigen Konditionen.
Grundschuld
Die Grundschuld ist ein im Grundbuch eingetragenes Recht, mit dem eine Immobilie als Sicherheit für ein Darlehen dient. Bei Zahlungsausfall kann der Gläubiger daraus die Zwangsvollstreckung betreiben.
Grundbucheintrag
Der Grundbucheintrag dokumentiert Eigentums- und Belastungsverhältnisse einer Immobilie. Für kleinere Modernisierungsdarlehen wird häufig bewusst darauf verzichtet, um Notar- und Gerichtskosten zu sparen.
Nachrangdarlehen
auch: nachrangiges DarlehenEin Nachrangdarlehen wird ohne erstrangige dingliche Sicherheit vergeben. Im Falle einer Verwertung würden vorrangige Gläubiger zuerst bedient – deshalb ist die Bonitätsprüfung meist strenger als bei grundschuldbesicherten Darlehen.
Beleihungswert
Der Beleihungswert ist der von einer Bank vorsichtig angesetzte Wert einer Immobilie, auf dessen Basis die maximale Darlehenshöhe einer grundschuldbesicherten Finanzierung berechnet wird.
Beleihungsauslauf
Der Beleihungsauslauf gibt an, wie hoch die Darlehenssumme im Verhältnis zum Beleihungswert der Immobilie ist. Ein niedriger Beleihungsauslauf wirkt sich in der Regel günstig auf den Zinssatz aus.
Sollzinsbindung
auch: Zinsbindung, ZinsfestschreibungDie Sollzinsbindung ist der Zeitraum, für den ein vereinbarter Zinssatz fest gilt. Nach Ablauf wird für die Restschuld eine Anschlussfinanzierung zu dann aktuellen Konditionen fällig.
Effektiver Jahreszins
auch: EffektivzinsDer effektive Jahreszins bildet neben dem Sollzinssatz auch weitere Kosten und die Zahlungsweise ab und ermöglicht dadurch den Vergleich unterschiedlicher Darlehensangebote.
Sondertilgung
Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche, außerplanmäßige Rückzahlung, die die Restschuld verkürzt. Ob und in welcher Höhe sie möglich ist, muss vertraglich vereinbart werden.
Tilgungssatz
Der Tilgungssatz gibt an, mit welchem jährlichen Anteil der Darlehenssumme zusätzlich zu den Zinsen zurückgezahlt wird. Ein höherer Tilgungssatz verkürzt die Laufzeit, erhöht aber die Monatsrate.
Annuitätendarlehen
Beim Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate über die Zinsbindung konstant, während sich der Anteil von Zins und Tilgung darin im Zeitverlauf verschiebt.
Ratendarlehen
Ein Ratendarlehen wird in gleichbleibenden Monatsraten über eine feste Laufzeit zurückgezahlt. Modernisierungskredite und Turbodarlehen sind typischerweise als Ratendarlehen ausgestaltet.
Bausparvertrag
Ein Bausparvertrag kombiniert eine Ansparphase mit einem späteren Anspruch auf ein zinsgünstiges Bauspardarlehen, das häufig auch für Modernisierungen genutzt werden kann.
Mittelverwendungsnachweis
Der Mittelverwendungsnachweis belegt, dass ein Darlehen tatsächlich für den vereinbarten Zweck – etwa eine Modernisierung – verwendet wurde. Er wird meist erst ab einer bestimmten Darlehenshöhe verlangt.
Schufa-Score
auch: BonitätsprüfungDer Schufa-Score ist ein Wahrscheinlichkeitswert für das künftige Zahlungsverhalten einer Person. Er fließt zusammen mit weiteren Unterlagen in die Bonitätsprüfung eines Darlehensantrags ein.
Vorfälligkeitsentschädigung
Wird ein grundschuldbesichertes Darlehen vor Ablauf der Zinsbindung außerplanmäßig zurückgezahlt, kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung als Ausgleich für entgangene Zinsen verlangen.
Anschlussfinanzierung
auch: Prolongation, UmschuldungNach Ablauf der Zinsbindung wird für die verbleibende Restschuld eine neue Finanzierung benötigt – entweder beim bisherigen Anbieter (Prolongation) oder bei einer anderen Bank (Umschuldung).
KfW-Förderung
Die staatliche KfW-Bank bietet zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse unter anderem für energetische Sanierungen an, die sich häufig mit einem Modernisierungskredit kombinieren lassen.
Eigenkapital
Eigenkapital sind eigene Mittel, die zusätzlich zum Darlehen in eine Modernisierung eingebracht werden. Ein angemessener Eigenkapitalanteil wirkt sich meist positiv auf die Konditionen aus.
Bereitstellungszinsen
Bereitstellungszinsen fallen an, wenn ein zugesagtes Darlehen nicht innerhalb einer vereinbarten Frist abgerufen wird. Bei kurzfristig ausgezahlten Modernisierungsdarlehen spielen sie meist keine Rolle.
Monatsrate
auch: KreditrateDie Monatsrate ist der regelmäßig zu zahlende Betrag aus Zins- und Tilgungsanteil. Bei einem Ratendarlehen bleibt sie über die gesamte Laufzeit gleich.
Restschuld
Die Restschuld ist der zu einem bestimmten Zeitpunkt noch nicht zurückgezahlte Teil eines Darlehens – maßgeblich etwa für die Höhe einer Anschlussfinanzierung.
Energetische Sanierung
Energetische Sanierung umfasst Maßnahmen wie Dämmung, neue Fenster oder eine effizientere Heizung, die den Energiebedarf einer Immobilie senken – häufig Voraussetzung für eine KfW-Förderung.
Zweckbindung
Die Zweckbindung legt fest, wofür ein Darlehen verwendet werden darf – bei einem Modernisierungskredit ausschließlich für Renovierungs- und Sanierungsmaßnahmen, nicht für Neubau, Kauf oder Umschuldung.
Auszahlungskurs
auch: DisagioDer Auszahlungskurs gibt an, wie viel Prozent der Darlehenssumme tatsächlich ausgezahlt werden. Bei einem Kurs unter 100 % (Disagio) fließt weniger Geld, als vereinbart wurde, wird aber ein niedrigerer Zinssatz kompensiert.
Festzins
auch: fester SollzinssatzBeim Festzins bleibt der Sollzinssatz über die gesamte vereinbarte Laufzeit unverändert – im Gegensatz zu einem variablen Zinssatz, der sich an einem Referenzzins orientiert und schwanken kann.
Umschuldung
Bei einer Umschuldung wird ein bestehendes Darlehen durch ein neues – meist bei einem anderen Anbieter – abgelöst, häufig um von günstigeren Konditionen zu profitieren.
Modernisierungsfinanzierung in der Praxis
Typische Situationen aus dem Alltag unserer Kunden – und wie sich die passende Finanzierung dafür findet.
Privatkunden · Eigenheim
Badsanierung ohne Grundbucheintrag
Ausgangslage
Ein Ehepaar möchte das in die Jahre gekommene Badezimmer sanieren. Die bestehende Baufinanzierung soll dafür nicht neu verhandelt werden.
Lösung
Über ein Turbodarlehen wird die Sanierung ohne Grundbucheintrag finanziert – die Auszahlung erfolgt innerhalb weniger Tage.
Nutzen
Die bestehende Finanzierung bleibt unangetastet, die Rate für das Turbodarlehen ist von Anfang an klar kalkulierbar.
Privatkunden · energetische Sanierung
Heizungstausch mit Förderung kombiniert
Ausgangslage
Eine Familie möchte die alte Ölheizung durch eine Wärmepumpe ersetzen. Ein Teil der Kosten wird über eine KfW-Förderung gedeckt, der Rest muss finanziert werden.
Lösung
Ein Modernisierungskredit schließt die Finanzierungslücke zwischen Förderung und Gesamtkosten, mit einer Laufzeit passend zum Haushaltsbudget.
Nutzen
Die Familie kann die Heizung zeitnah tauschen, ohne die komplette Investition aus Rücklagen zu bestreiten.
Privatkunden · Bestandsimmobilie
Fenster und Fassadendämmung in einem Zug
Ausgangslage
Eigentümer eines älteren Einfamilienhauses wollen Fenster und Fassadendämmung gemeinsam erneuern, um die Energiekosten spürbar zu senken.
Lösung
Da die Summe über dem typischen Modernisierungskredit-Rahmen liegt, wird die bestehende Baufinanzierung um einen Modernisierungsanteil aufgestockt.
Nutzen
Beide Maßnahmen werden in einem Zug umgesetzt, die Zinsbindung bleibt einheitlich.
Privatkunden · barrierefreies Wohnen
Barrierefreier Umbau für die Eltern
Ausgangslage
Eine Tochter möchte das Badezimmer und den Hauseingang der Eltern altersgerecht umbauen lassen, um einen Umzug ins Pflegeheim zu vermeiden.
Lösung
Ein kleineres Turbodarlehen deckt die Umbaukosten; ein möglicher Zuschuss der Pflegekasse wird vorab geprüft und gegengerechnet.
Nutzen
Die Eltern können länger selbstständig zu Hause wohnen, die Finanzierung bleibt überschaubar.
Privatkunden · Dach & Energie
Dachsanierung mit Photovoltaik kombiniert
Ausgangslage
Vor der geplanten Installation einer Photovoltaikanlage muss zunächst das Dach saniert werden.
Lösung
Ein Modernisierungskredit deckt Dachsanierung und Photovoltaik gemeinsam ab, mit einer Laufzeit, die sich an der erwarteten Stromkostenersparnis orientiert.
Nutzen
Beide Maßnahmen lassen sich terminlich und finanziell koordiniert umsetzen, statt zwei getrennte Finanzierungen zu benötigen.
Diese Fehler sollten Sie vermeiden
Typische Versäumnisse, die eine Modernisierungsfinanzierung unnötig teuer oder unpassend machen.
- Modernisierung ohne konkrete Kostenvoranschläge finanzieren und den Darlehensbetrag zu knapp oder zu großzügig bemessen.
- Die Laufzeit zu kurz wählen und sich mit einer zu hohen Monatsrate übernehmen.
- Fördermöglichkeiten wie KfW-Programme nicht vorab prüfen, obwohl sie mit der Finanzierung kombinierbar wären.
- Ein Turbodarlehen trotz unzureichender Bonität oder negativer Schufa-Einträge beantragen, statt vorab die Voraussetzungen zu klären.
- Das komplette Eigenkapital für die Modernisierung aufbrauchen, statt eine finanzielle Rücklage zu behalten.
- Bei größeren Summen den erforderlichen Mittelverwendungsnachweis nicht einplanen und dadurch die Auszahlung verzögern.
- Sondertilgungsoptionen nicht vertraglich vereinbaren, obwohl sie später sinnvoll sein könnten.
- Modernisierungskredit und klassische Baufinanzierung nicht miteinander vergleichen, obwohl die passende Wahl von der Summe abhängt.
Lohnt sich eine Beratung auch bei kleineren Summen?
Ja – gerade bei kleineren Modernisierungssummen zeigt sich die günstigste Finanzierungsform oft am wenigsten von selbst. Eine kurze, unverbindliche Einordnung lohnt sich deshalb auch dann.
Checkliste für Ihre Modernisierungsfinanzierung
Zum Durcharbeiten und Vorbereiten – die wichtigsten Punkte auf einen Blick.
Bereit für die Antragstellung
0/6Diese Voraussetzungen und Unterlagen werden für Modernisierungskredit oder Turbodarlehen typischerweise benötigt.
Vor der Beantragung klären
0/6Diese Punkte helfen, typische Fehler bei der Modernisierungsfinanzierung von vornherein zu vermeiden.
Wissen zum Mitnehmen
Kompakte Materialien zum Nachschlagen und Vorbereiten.
Glossar Modernisierungskredit
Die wichtigsten Fachbegriffe rund um Modernisierungskredit, Turbodarlehen und Baufinanzierung kompakt erklärt – zum Nachschlagen.
Checkliste: Bereit für die Antragstellung
Diese Voraussetzungen und Unterlagen werden für Modernisierungskredit oder Turbodarlehen typischerweise benötigt.
Checkliste: Vor der Beantragung klären
Diese Punkte helfen, typische Fehler bei der Modernisierungsfinanzierung von vornherein zu vermeiden.
Ihr Ansprechpartner
Ihr Ansprechpartner für die Finanzierung Ihrer Modernisierung.
Franko Ciavolino
ProtectFinance – eine Marke der Württembergischen Versicherungsagentur Franko Ciavolino
Registriert nach § 34d GewO
Versicherungsfachmann (BWV) · Fachberater für Finanzdienstleistungen (IHK)
Häufige Fragen zum Modernisierungskredit
Kompakte, neutrale Antworten auf die wichtigsten Fragen rund um Modernisierungskredit und Turbodarlehen.
Verwandte Lösungen
Weitere Finanzierungen, die dazu passen
Modernisierung individuell finanzieren lassen
Wir analysieren Ihr Vorhaben und ordnen ein, ob Modernisierungskredit, Turbodarlehen oder klassische Baufinanzierung am besten passt – verständlich und unverbindlich.